Krankenversicherung News

Welche Leistungen kann man von einer Berufsunfähigkeitsversicherung verlangen?

Wenn es zu einem Unfall kommt, ist das Desaster vorprogrammiert. Aber auch wenn die Gesundheit nicht mehr mitspielt, kann unter Umständen der finanzielle Absturz lauern. Denn allein der gesetzliche Schutz in Form einer Erwerbsminderungsrente reicht bei weitem nicht aus, die finanziellen Versorgungslücken zu stopfen. Spätestens dann wird der unversicherte Arbeitnehmer damit konfrontiert werden, wie wichtig es ist, für einen privaten, zusätzlichen Schutz zu sorgen.

Eine umfassende Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher ein unbedingtes Muss für jeden Arbeitnehmer; gleich welchen Alters.

Bevor man sich für den Abschluss einer solchen Versicherung entscheidet, sollte man sich über die Höhe der im Schadensfalle zu erwartenden Berufsunfähigkeitsrente im Klaren sein.

Im Falle einer Berufsunfähigkeit fällt für den Betroffenen das Einkommen komplett aus und das Bezahlen einer aus Krankheitsgründen erforderlichen Haushaltshilfe kann erst gar nicht getragen werden. Konkret bedeutet das für den Berufsunfähigen, dass neben der körperlichen Beeinträchtigung auch noch finanzielle Engpässe zu befürchten sind.

Wer weiterhin seinen gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten will, sollte an der Höhe einer Berufsunfähigkeitsrente nicht sparen. Angeraten wird grundsätzlich, dass eine solche Rente wenigstens 75 Prozent des letzten Nettoeinkommens ersetzen soll.

Aber einen wichtigen Faktor sollte man dabei nicht vergessen: läuft die Berufsunfähigkeitsversicherung erst einmal einige Jahre, kann die vereinbarte Rentenzahlung nicht mehr all die anfallenden Kosten abdecken. Denn nicht zu vergessen sind in diesem Zusammenhang die Gehaltserhöhungen und die Inflationsrate.

Daher macht es Sinn, eine Versicherung mit einer Nachversicherungsoption zu wählen, die dem Versicherten in Aussicht stellt, eine flexible Rentenerhöhung ohne eine erneute Gesundheitsprüfung vornehmen zu können.

In der Regel greift die Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn der Geschädigte seinen Beruf ein halbes Jahr zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann. Dann kann man davon ausgehen, pauschal die vereinbarte Erwerbsunfähigkeitsrente beziehen zu können.

Alternativ zu dieser Regelung bieten einige Versicherer die Möglichkeit, von einer Staffelregelung zu profitieren. Dann bekommt der Versicherte einen Teil der Rente bereits bei einem geringeren Invaliditätsgrad, der beispielsweise bei 25 Prozent liegen kann. Mit einer vollen Rentenzahlung kann man jedoch erst rechnen, wenn es sich um eine hochgradige Berufsunfähigkeit handelt wie beispielsweise 75 Prozent.

Als günstig erweist sich diese Staffelregelung, wenn der Versicherte unter einer schleichenden Erkrankung leidet und dadurch berufsunfähig wird. Zu den Bedingungen gehört jedoch, dass der Betroffene seiner Versicherung jeweils die Verschlechterung seines Zustandes nachweisen muss.

Versicherungsvergleiche und das Nachfragen in Bezug auf bestimmte Optionen sollten in jedem Falle vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung unternommen werden.